2023년 한정으로 시행되고 있는 특례보금자리론에 대해서, 정리하도록 하겠습니다. 현재 주택담보대출 금리가 최고 7%까지 오른 상황에서, 특례보금자리론 시행으로 인하여, 기존 고금리상품을 사용 중인 서민 실수요자들에게는 매우 도움이 될 것으로 예상됩니다.
2023년 특례보금자리론 주택담보대출 자격 조건 및 신청방법 정리
목차
1. 특례보금자리론 이란?
2. 특례보금자리론 자격(대상요건)
3. 특례보금자리론 지원 내용 (대출한도)
4. 특례보금자리론 금리
5. 특례보금자리론 신청방법
6. 특례보금자리론 유의사항
7. 기타 사항
1. 특례보금자리론 이란?
한국주택금융공사에서 신청할 수 있으며, 서민 및 실수요자들의 기존 대출의 금리 변동에 대한 위험을 덜어주기 위해 시행되었다고 보면 될 것 입니다. 안심전환대출과 적격대출을 통합하여, 1년 동안 한시적으로 시행 중인 대출 상품입니다.
※ 여기서 먼저 이번 상품이 좋다고 생각이 드는 개인적인 이유 2가지 짚어봅니다.(★)
1) 대환, 상환 수수료 없다. → 보통 기존 상품의 경우 3년 간 슬라이딩 방식으로 상환수수료가 점점 줄어드는 방식이며, 특례보금자리론 같은 경우, 대환 및 조기상환 수수료가 없다는 점이 장점입니다. 결국, 특례보금자리론을 선 실행 후 금리가 더 떨어지면 신규로 갈아탈 때 조기상환(1~3년 내) 하더라도 수수료 0원인 셈입니다. 금리가 떨어지지 않는다면 유지하면 되는 것이고요.
2) 체증식 분할 상환 가능하다. → 30~40년 대출해서 그때까지 산다고 생각하면 안 되는 거 아시죠? 어차피 집은 집으로 사야 하며, 원리금을 줄이는 것이 현명하다고 개인적으로 생각합니다.
2. 특례보금자리론 자격(대상요건)
특례보금자리론 자격에 대하여 아래와 같이 4가지로 정리할 수 있습니다.
1) 주택가격은 9억 원 이하
-사실상 비수도권 국민평형의 경우 대부분 해당됨
2) 소득제한 없음
-맞벌이 부부 같은 경우 소득기준이 애매하게 넘어서, 보금자리론을 못 받는 경우가 많았으나, 해소되었음.
3) 주택 가격기준 : 공시가격, 분양가격, 감정평가액 순으로 적용
-kb국민은행 시세정보를 적용하며, 시세가 없는 경우 한국 부동산원 평균값으로 적용함.
4) 주택구입, 기존 대출상환, 임차보증금 반환 3가지 용도로 사용가능
- 여기서 기존 대출상환이라 함은, 기존 주택담보대출에 한하며(신용대출은 미포함), 기대출금액을 상한선으로 두고 실행 가능함.
ex) 기 주택담보대출금액 2억 → 특례보금자리론 대환가능금액 상한선 2억
5) 무주택자 혹은 1 주택자가 사용 가능
- 1 주택자는 기존주택을 3년 이내 처분하는 조건으로 사용가능(원래 2년 이내 처분 조건이나, 1년이 추가연장되었음)
3. 특례보금자리론 지원 내용 (대출한도)
1) 최대 5억 원까지 가능
2) LTV는 최대 70%
-생애최초구입자는 80%까지 가능
-비아파트(연립, 다세대, 단독주택) 5%, 규제지역 10% 차감
-주택가격 8억 원, 소득 9천만 원, 무주택에 해당될 경우 규제지역 차감 적용 배제
3) DTI는 최대 60%, DSR 미적용입니다.
4) 만기는 10년~50년(10년 단위) 중 선택가능하며, 40,50년은 조건부로 선택가능 합니다.
-만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부
-만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부
-신혼부부는 혼인7년 이내
5) 중도상환 수수료는 면제입니다.
-기존 주담대에서 특례보금자리론으로 갈아탈 때
-특례보금자리론을 중도상환할 때
4. 특례보금자리론 금리
주택가격과 소득에 따라 금리가 일반형과 우대형으로 분류되며, 각각 구분에 따라 우대금리를 별도 적용합니다.
- 우대금리는 중복 적용 가능하며, 최대 0.9%까지 우대받을 수 있습니다.
5. 특례보금자리론 신청방법
신청방법은 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청이 가능하며, 상기 그림 참조하시어 진행하시면 됩니다.
홈페이지 접속하면, 특례보금자리론 관련 팝업창이 뜨기 때문에 쉽게 접근이 가능합니다.
6. 특례보금자리론 유의사항
1) 주택가격기준 산정에 의거하여, 대출 가능금액은 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액으로 적용합니다.
ex) 5억 원 아파트의 LTV70%는 3.5억 원 < 특례보금자리론 대출 한도 5억
→ 3.5억 대출 실행 가능
2) 1 주택 유지조건이 엄격히 적용됩니다.매년 추가주택의 취득여부를 점검하며, 처분 기한 내(3년) 안에 처분하지 않을 경우 기한이익 상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용제한 됩니다.
3) 대환이 목적이면, 신용대출은 제외됩니다. 기존 대출금액을 상한선으로 실행 가능합니다.
4) 대출 승인일 당시 담보평가액이 9억 이하이어야 함.
5) 대출실행은 신청일로부터 대략 30일 이후 가능합니다.
6) 분양권, 입주권도 주택수로 포함 되니 유의하시기 바랍니다.
7. 기타 사항
1) 디딤돌대출, 특례보금자리론 동시에 이용가능 합니다.
-디딤돌대출 먼저 한도대출 → 남은 한도 내 특례보금자리론 신청 가능
2) 오피스텔, 생활형 숙박시설은 해당 상품 이용 불가 합니다.
3) 소득은 건강보험료 및 국민연금 납부내역으로 추정합니다.
4) 거치기간이 없고 만기 일시상환이 불가합니다.
특례보금자리론은 보면 볼수록 당장 높은 금리로 사용 중인 실수요자들은 해당 상품을 이용하지 않을 이유가 없다고 보입니다. 소득 여건 및 주택금액 등등 완화된 규제, 중도상환수수료도 없기때문에, 현재 상황으로는 아주 좋은 조건으로 보여집니다. 1년 한시적 운영이며, 조기 소진 될 수도 있을 것으로 예상되니, 현재 본인 상황을 잘 계산하시어 좋은 결정하시길 바랍니다.
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